Где правда. Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос


В банке ВТБ 24 ипотека под материнский капитал оформляется в рамках одной из действующих на данный момент программ ипотечного кредитования. Наличие государственной субсидии МК (сертификата на получение материнского капитала) не дает права на получение льготных условий кредитования. Заемщикам этой категории ссуда выдается на общих основаниях.

Государственная субсидия Материнский капитал

Молодым семьям после рождения второго ребенка предоставляется специальная государственная субсидия – Материнский капитал. Сертификат выдается родителям, в Пенсионном Фонде РФ открывается специальный счет, куда и перечисляются деньги. Такая процедура связана с условиями использования МК: она может быть потрачена только на определенные цели. Одной из них может стать ипотечное кредитование (цель: улучшение жилищных условий), причем для применения субсидии в ипотеке можно не ждать исполнения ребенку 3-х лет.

Материнским капиталом можно воспользоваться:

  • в качестве первоначального взноса при оформлении кредита;
  • в дальнейшем для частичного или полного досрочного погашения действующего займа.

Условия и возможности использования материнского капитала при ипотеке

Ипотека с использованием материнского капитала

По условиям ВТБ 24 ипотека под материнский капитал может быть оформлена в рамках следующих программ:

  • Залоговая недвижимость – программа реализации недвижимости, которая находится в залоге у банка в качестве обеспечения проблемных займов: процентная ставка от 10,6%, первый взнос – от 20%;
  • Больше метров – меньше ставка для приобретения недвижимости площадью от 65 кв. м.: проценты от 10%, взнос – от 20%;
  • Покупка жилья: минимальный процент от 10,7% и 11,25% соответственно, первоначальный минимальный взнос – 10%;
  • Победа над формальностями (по двум документам): с процентной ставкой от 11,5% и первоначальным взносом от 30%.

Условия в банке ВТБ 24

Для всех действующих программ банка ВТБ 24 условия ипотеки под материнский капитал будут следующими:

  • первоначальный взнос может быть полностью или частично погашен за счет МК;
  • доступные суммы: от 600 тыс. руб. до 30 млн. руб. (размер кредитного лимита определяется индивидуально);
  • максимальный срок действия договора: 30 лет;
  • предоставление в залог приобретаемой недвижимости и ее страхование: обязательно;
  • погашение ссуды: ежемесячно, равными долями. Примечание: у заемщика есть право погасить займ досрочно, полностью или частично, за счет собственных средств или с помощью МК, если субсидия не была использована до этого.

Перечень документов и оформление заявки

Банк ВТБ 24 ипотеку под материнский капитал оформляет в рамках одной из выбранных программ на общих основаниях.

Это означает, что потенциальным заемщикам потребуется предоставить документы:

  • личные: паспорт РФ, требования к регистрации в регионе обращения отсутствуют;
  • подтверждающие стаж и доход (можно справкой по форме банка);
  • на недвижимость: оценочная стоимость, право собственности, отсутствие обременения.

Заемщиком/созаемщиком могут стать лица от 21 года, с общим стажем не менее 1 года, с постоянным доходом, покрывающим первоначальный взнос (необходимый минимум можно просчитать с помощью калькулятора ипотеки банка ВТБ 24 под материнский капитал).

Подать заявку можно лично или в онлайн-режиме, максимальный срок рассмотрения – до 5-ти дней. Вместе со стандартным пакетом документов потребуется предъявить сертификат на МК и справку из ПФ о размере субсидии.

Калькулятор ипотеки

Чтобы рассчитать ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24, калькулятор следует использовать отдельно для каждой программы. Это позволит потенциальным заемщикам оценить собственные финансовые возможности. А также узнать доступные суммы займа в соответствии с выбранными условиями в каждом из вариантов. После этого можно будет выбрать наиболее перспективный и доступный вариант, а также скорректировать собственную заявку на ипотечный кредит в соответствии с полученными результатами.

Заключение

В банке ВТБ 24 ипотека под материнский капитал – это возможность оформить займ на общих основаниях по одной из действующих программ, при этом часть суммы погашается средствами МК. Чаще всего субсидию используют в качестве первоначального взноса. Сделать это можно не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Сегодня ипотека – это возможность улучшить жилищные условия и приобрести отдельную квартиру или участок с домом. Многие отечественные банки предлагают семьям жилищные кредиты с участием средств материнского капитала. В статье речь пойдет о кредитных предложениях банка
ВТБ 24 , допускающих частичную или полную оплату социальными средствами.

Особенности использования в ВТБ 24 материнского капитала для ипотеки

Семейный капитал представляет собой некоторую сумму, которая предоставляется семье при появлении второго и следующих детей. В нашей стране это мера государственной поддержки, направленная в первую очередь на повышение рождаемости.

В 2015 году размер социального капитала составляет 453 026 р. Средства нельзя обналичивать, и хранятся они в Пенсионном фонде РФ на персональном счету мамы ребенка. В соответствии с российским законодательством, вложить их можно следующим образом:

  • улучшить жилищные условия семьи;
  • оплатить образовательные услуги ребенка;
  • увеличить пенсионные накопления матери (например, разместив средства на счету негосударственного пенсионного фонда).

ВТБ 24 предлагает использовать средства гос.поддержки для улучшения условий проживания семьи следующим образом:

  1. Погасить полученный ранее кредит (сумму основного долга или проценты).
  2. Внести средства семейного капитала в счет оплаты первоначального платежа при получении ипотечного кредита.
  3. Увеличить размер жилищного займа на сумму мат.капитала.

Все программы жилищного кредитования в ВТБ 24 разрешают участие материнского капитала. На кредитные средства можно приобрести следующие категории жилья:

  • на вторичном рынке недвижимости, в том числе и в другом городе;
  • объект недвижимости во вновь построенном доме;
  • жилые помещения в стадии строительства.

ВТБ 24 дает возможность заемщикам как самостоятельно искать и подбирать жилье, так и предлагает объекты недвижимости от своих партнеров (строительных и риэлторских компаний). По предложенным заемщиком жилым объектам сотрудники банка проводят юридическую экспертизу документов.

Также ВТБ 24 предлагает сервис «Витрина залогового имущества». Эта услуга представляет собой перечень жилых объектов, находящихся в залоге у банка ВТБ 24, и выставленных на продажу собственниками по рыночной цене. Приобретая такое жилье, покупатель получает ряд преимуществ:

  • недвижимость уже проверена с юридической стороны;
  • действуют льготные условия ипотечного кредита.

Приобретенное на кредитные средства жилье должно быть оформлено в собственность:

  • основного заемщика;
  • совместную: заемщика и супруга (-и).

После получения ипотеки в течение 3 месяцев необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Это требуется для перевода социальных средств в оплату кредитных обязательств.

Программы и условия предоставления в ВТБ ипотеки под материнский капитал*

ВТБ 24 предлагает ряд ипотечных программ, в которых допускается использование средств семейного капитала. Принципиальное различие этих предложений состоит в типах приобретаемой недвижимости:

  1. Покупка готового жилья
    . По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.
  2. Квартира в новостройке
    . Продукт предусматривает покупку готового объекта в новостройке или недвижимости на этапе строительства.
  3. Залоговая недвижимость
    . По условиям такого ипотечного кредита можно приобрести жилье, выставленное для реализации в сервисе «Витрина залогового имущества».

Более подробные условия каждой из программ кредитования и минимальные показатели можно посмотреть в таблице:

Стоит отметить, что указан нижний предел процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24. Эти условия действительны только при заключении комплексного ипотечного договора страхования, включающего защиту:

  • от потери права на приобретенную недвижимость по не зависящим от страхователя причинам (так называемое титульное страхование);
  • жизни и трудоспособности заемщика;
  • приобретаемой недвижимости.

В настоящий момент проходит ВТБ – акция «Ипотекас государственной поддержкой под 12%». Программа представляет собой кредит с возможность использования средств гос.дотаций под фиксированный сниженный процент. Условия акции:

  • допускается покупка жилья от застройщика или в новостройке;
  • кредит выдается в рублях;
  • начальный взнос – 20 %;
  • период кредита – до 30 лет;
  • размер кредита – до 3 000 000 р.;
  • комплексное страхование ипотечных рисков;

Произвести расчет процента, ежемесячного платежа и других параметров ипотечного кредита можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе ВТБ 24.

Ипотечный заем предоставляется в следующих видах валют:

  • российские рубли;
  • доллар США;
  • евро.

Заявка на кредит рассматривается в период от 1 до 4 дней

Ипотека выдается посредством перевода денег на текущий банковский счет заемщика. Для удобства можно привязать к счету пластиковую карту. Погашение кредитных обязательств предусматривает внесение ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком. За досрочное погашение кредита никаких штрафных санкций не предусмотрено.

Оплатить кредит в ВТБ 24 можно следующими способами:

  • наличными средствами в любом офисе банка ВТБ 24;
  • переводом из другого банка по реквизитам счета;
  • через систему переводов без открытия счета CONTACT или Почта России;
  • в банкомате ВТБ 24 с опцией cash-in (только для владельцев пластиковых карт).

ВТБ-ипотека: документы, требования к заемщикам

В банке ВТБ 24 при выдаче ипотечных займов с участием материнского капитала предъявляются к заемщикам следующие требования:

  1. Возрастные ограничения – от 21 до 60 лет. Существенным условием является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику не должно быть более 75 лет.
  2. Наличие прав на распоряжение средствами материнского капитала. Распорядителем семейного капитала может быть один из родителей ребенка, несмотря на то, что капитал всё-таки материнский. Соответственно, и основным заемщиком может выступать любой из супругов.

Для подачи заявки на кредит необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина или другой документ, удостоверяющий личность;
  • документы для фиксации занятости (копия трудовой книжки или договора с работодателем и др.);
  • документы, подтверждающие размер дохода (форма 2-НДФЛ и др.).

Дополнительно, по желанию потенциального заемщика, могут быть предоставлены документы:

  • о существующих обязательствах (кредитах, займах и пр.);
  • о наличии имущества;
  • выписки из кредитной истории и др.

Для получения самого ипотечного кредита с участием средств государственной поддержки необходим пакет документов:

Банк ВТБ 24, исходя из конкретной ситуации, может затребовать и другие, не указанные в перечне документы.

Как получить в банке ВТБ ипотеку для молодой семьи

Для получения кредита с участием субсидии в ВТБ 24 необходимо:

3. После одобрения заявки необходимо подобрать объект недвижимости и согласовать его с банком.

4. Заключить договор ипотеки и внести первоначальный платеж.

5. Подписать договор о приобретении объекта недвижимости, и оформить жилье в собственность.

6. Оформить страховку от рисков, перечисленных в кредитном договоре.

7. Предоставить в банк ВТБ 24 документы на объект недвижимости. Только после этого происходит перечисление денежных средств продавцу.

8. Обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ для перечисления субсидии.

  1. Многие отечественные банки предлагают услугу реального времени . Это позволяет экономить время, и дает возможность получить в банке ВТБ по ипотеке условия кредита более выгодные, чем, например, при подаче заявки в офисе.
  2. Оформление комплексного договора страхования поможет снизить процентную ставку по кредиту. К тому же, страховка является хорошим инструментом финансовой защиты в непредвиденных ситуациях.
  3. Собираясь взять материнскую ипотеку, стоит учитывать, что в кредитных организациях действуют определенные процедуры. Из-за их нарушения можно получить отказ в кредите. Причинами служат:
  • недостаточная сумма собственных средств. При использовании материнской субсидии для вступительного ипотечного взноса рекомендуется использовать и собственные накопления (порядка 5-10% от стоимости приобретаемого жилья);
  • нарушение предусмотренных сроков. Например, превышение лимита времени, отведенного на поиск недвижимости;
  • сомнительная сделка. К примеру, нет законодательных ограничений на приобретение жилья у родственников, но в банковской среде на такие операции существует негласный запрет.

Ипотека плюс материнский капитал равняется квартире. Такое уравнение Банк ВТБ 24 начал решать еще в 2011 году. В результате тысячи российских семей сегодня получают ипотеку в ВТБ 24 под материнский капитал и делают свою жизнь комфортнее. Как в в 2014 году он в отличие от Сбербанка, разрешает клиентам оформлять ипотеку не только на готовое жилье, но и на строящееся. Под программу подпадают возводимые дома, которые вы покупаете по договору участия в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.

Условия предоставления

Отличие банковской программы «Ипотека плюс материнский капитал» от остальных программ заключается лишь в наличии у клиента государственного сертификата. Если сумма сертификата составляет 20% от стоимости жилья, то она может быть использована в качестве первоначального взноса.

Ставка по кредиту в ВТБ 24 – от 11%, минимальный первоначальный взнос 20%, срок предоставления средств до 30 лет. Специалисты называют основными преимуществами этой ипотеки – мягкие условия, а главным недостатком – большое количество необходимых для предоставления документов.

У вас двое или больше детей и возникло право на материнский капитал? Вы задумываетесь над тем, как получить ипотеку под материнский капитал? Рассмотрим условия данной программы в ВТБ 24.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему
— обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ
.

Это быстро и БЕСПЛАТНО
!

Приведем информацию, что актуальна и в 2019 году. Довольно популярным банком, который предлагает ипотеку под материнский капитал, является ВТБ-24.

Данное учреждение (судя по отзывам) предлагает выгодные условия по такой программе. Но на сайте банка не так много информации для клиентов.

Поэтому рассмотрим, какие условия и требования должен выполнить заемщик при получении ипотеки.

Важные моменты

Ипотека под материнский капитал является популярным способом покупки жилья семьями. Процедура простая и прозрачная, но имеет ряд особенностей, о которых нужно знать. Рассмотрим правила перевода государственной субсидии в счет уплаты ипотеки.

Что это такое

Материнским капиталом называют форму господдержки российской семьи, которая имеет двух и более детей. Государство выделяет определенную сумму по данной программе с 2007 года.

Действует она до 2019 года. Ипотекой же считают форму , когда закладывается недвижимость, но остается в собственности залогополучателя.

Кредитор вправе получить данное имущество (и затем реализовать его) в том случае, если должники не исполнят своих обязательств по уплате кредита.

Оформление ипотеки под материнский капитал ВТБ 24

Банковские учреждения обычно выдают ипотеку под материнский капитал, если семья собирается улучшить условия, в которых живет.

Но в последнее время рассматривают и такой вариант, при котором можно предоставить иной целевой кредит под обеспечение .

Положительное решение по заявлению принимается не всегда. Чтобы и вам не отказали, выясним, какие выдвигаются требования.

Банк потребует:

  • документ, что подтвердит трудоустройство гражданина;
  • доказательство того, что ваша кредитная история чистая.

Если финансовое учреждение даст , то семья получит возможность уплатить минимальный первоначальный взнос и будет выплачивать ипотеку в течение длительного периода.

Оформляет сделку один из супругов. И, кстати, чтобы взять ипотеку, не нужно ожидать трехлетнего возраста малыша.

Учтите, что штрафные суммы не могут погашаться средствами материнского капитала. ВТБ-24 – банковское учреждение, у которого есть право работать с материнским капиталом.

Применение средств возможно:

  • чтобы уплатить первоначальный взнос;
  • чтобы увеличить сумму кредита или погасить часть долга.

Получатели вправе оформить , который используется при покупке или строительстве жилого помещения.

Направления, в которых банк работает:

  • приобретение объекта жилого фонда на вторичном рынке;
  • покупка , на котором будет строиться дом;
  • покупка квартиры в новостройке;
  • приобретение жилого помещения в доме, что строится.

Ставка составляет 11,9-14,45 процентов годовых с учетом срока займа и величины первоначального взноса. Если заемщик не получает заработок через данный банк, ставка возрастет на 0,5%.

Действующая программа в ВТБ 24 – «Ипотека + материнский капитал». Важно, чтобы минимальные суммы кредитов не были менее 900 тыс. руб., а сумма первоначального взноса – не менее 20% от цены жилья.

Займы выдаются на срок до 50 лет. Направления – вторичное жилье или квартира в новостройке.

Основные требования к заемщику:

Какие могут понадобиться документы

При заключении предварительного с продавцом нужны такие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление;
  • СНИЛС заявителя;
  • образец , что подтвердит наличие на жилье;
  • документ-обязательство от представителя нотариальной конторы.

Чтобы получить займ, заявитель должен предоставить в банк такие справки:

  • копию удостоверения личности;
  • ксерокопию , в которой проставлены печати работодателем;
  • документ, что подтвердит доход (выдаст работодатель).

Дополнительно могут потребовать:

  • образец ;
  • документы об образовании;
  • ксерокопии ;
  • документы, что будут свидетельствовать о наличии недвижимого имущества;
  • выписку со счета в банке.

Подача анкеты-заявки

После того, как кредит будет оформлен, семья должна подать заявление в Пенсионный фонд России, чтобы перевели средства государственной помощи для погашения ипотечного кредита в ВТБ-24.

Данная ситуация позволяет сразу получить материнский капитал, даже если ребенку не исполнилось 3 лет.

Варианты подачи заявки:

  • через интернет (решение придет на вашу электронную почту);
  • запись на консультацию осуществляется через интернет, а само заявление составляется уже в офисе;
  • при посещении отделения банка.

Бланк заявки на получение ипотечного кредита в ВТБ24 можно .

Нюансы при заключении договора

На сайте ВТБ не так много информации, которая необходима пользователям. Чтобы узнать все особенности сделки, лучше обратиться в само учреждение, где вас смогут проконсультировать специалисты.

Особенности ипотеки в банном финансовом учреждении такие:

Отметим, что обязательное требование для получения кредита – заявитель должен иметь право на использование средств материнского капитала.

Кредит семье предоставляется в рублях. Подсчитывая сумму ипотечного кредитования, маткапитал подсчитывают до того, как его будет оформлено.

Ежемесячные взносы выплачивают, пока не получится использовать деньги материнского капитала. Когда средства поступят из Пенсионного фонда, величина взноса уменьшится.

Установлено, что оформляют в течение 2 недель. Заявление после предоставления справок и перевод денег займет примерно 3 месяца.

При оформлении кредита заемщик должен застраховать объект и жизнь, а также здоровье. Нужно будет также предоставить в залог недвижимый объект, стоимость которого равна сумме займа.

По поводу первоначального взноса

Сотрудники ПФ не однозначны в определении, кому переводить средства – продавцам недвижимости или банкам. Во втором случае речь будет идти не об уплате первоначального взноса, а об уплате кредита.

Обычно уполномоченный орган отказывает в передаче средств до 3 лет кому-то, кроме банка. Какие особенности первоначального взноса в ВТБ?

Величина его составляет обычно от 10 до 20% от цены квартиры или дома. Но в последнее время ВТБ требует оплаты 40%. Его можно уплатить за средства, предоставленные государством.

Видео: ВТБ 24 и материнский капитал

Чтобы получить кредит с целью внесения первого взноса, стоит придерживаться такой схемы действий:

  1. Сначала найдите продавца, который будет готов ждать несколько месяцев.
  2. Далее переводят объект на покупателя, налагая обременение.
  3. Получите документ, в котором будет прописана сумма остатка маткапитала в ПФ России.
  4. Обратитесь в банковскую организацию и подайте заявление, которое будет содержать сведения о зачислении денег (первоначального взноса). Представьте все необходимые справки. Они указаны выше.
  5. В установленные сроки сотрудники ПФ Российской Федерации перечислят деньги материнского капитала в ВТБ 24.

Средства должны быть перечислены в течение месяца. После же получения расписки о выдаче первоначального взноса нужно отправиться в банк, чтобы оформить ипотеку.

Как правильно погашать

Порядок действий будет таким:

Сначала получают сертификат на маткапитал Выбирают жилой объект, который будет покупаться в ипотеку
Как только сертификат получен Можно заключить соглашение о покупке-продаже недвижимости. Нужно подать документы
Заявка рассматривается около месяца Когда заявление одобрят, финансовая организация выдаст предварительное письмо, что подтвердит выдачу займа. Заемщика же уведомят о сроках уплаты первоначального взноса
При получении предварительного письма об оформлении кредита Семья обращается в ПФ, чтобы были перечислены средства субсидии. Так можно запросить документ, в котором прописан остаток материнского капитала (даже если он не использовался раньше)
Следующий шаг Отправиться в ВТБ и оформить кредит. Специалист выдаст все справки по ипотеке
Подайте в ПФ России заявление Чтобы средства были внесены на банковский счет

Как только средства будут переведены банку, он перечислит их заемщику и спишет в счет уплаты кредита.

Деньги будут направлены, чтобы покрыть основной долг. Остатки материнского капитала (если они есть) будут погашать проценты по кредиту.

Когда произойдет списание, ВТБ пересмотрит , которого заемщик должен придерживаться при погашении долга.

ВТБ позволит использовать только, чтобы частично или в полной мере погасить ипотеку, что действует. Направление средств на первоначальный взнос новой ипотеки не получится.<