Наши советы. Газпром перекредитование. Как провести рефинансирование кредита в Газпромбанке


Ипотечный кредит (ипотека) зачастую является решением многих проблем, так как приобретение жилья одним платежом не всегда осуществимо на практике.

Человек берет ипотеку в банке, выплачивает первоначальный взнос и возлагает на себя обязательства перед кредитором ежемесячно погашать остаток долга по установленной процентной ставке.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .

Но могут возникнуть ситуации, при которых придерживаться привычного графика погашения задолженности по ипотечному кредиту становится невыполнимой задачей.

В таком случае на помощь может прийти рефинансирование ипотеки.

Суть рефинансирования заключается во взятии нового кредита в другом банке в размере остатка задолженности по ипотеке в первом банке с целью ее погашения.

Основанный в 1990-м году Газпромбанк является одним из лидеров на финансовом рынке по части кредитования на сегодняшний день.

Газпромбанк предоставляет ипотечные займы, точно также как и проводит рефинансирование ипотек, выданных в других банках.

Газпромбанк рефинансирует ипотечные кредиты, выданные как в рублях, так и в валюте (долларах, евро).

Условия рефинансирования для каждого лица определяются в индивидуальном порядке ввиду размера ипотеки, платежеспособности заемщика и ряда других факторов.

Для того, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке, необходимо учесть некоторые условия:

Программа рефинансирования

Газпромбанк предусматривает гибкую программу рефинансирования ипотечных кредитов, выданных в различных банковских организациях.

Программа доступна как для юридических, так и для физических лиц.

Условия программы рефинансирования выглядят следующим образом.

Полезное видео
:

Процентные ставки


Процент ставки, который устанавливается Газпромбанком на кредит, выданный для закрытия ипотеки в предыдущем банке, достаточно сильно зависит от такого показателя, как дисконт.

Дисконт представляет собой соотношение процента остатка по выплате реальной стоимости квартиры (той части, которая находится в залоге) к ее общей цене.

В зависимости от величины дисконта варьируется и процент по кредиту, выданному на рефинансирование.

Так, если номинал дисконта не превышает двадцати процентов, процентная ставка на кредит в валюте составляет десять с половиной процентов в год, тогда как по кредиту в рублях – 13.3 процента в год.

При размере дисконта вот двадцати до пятидесяти процентов, процентная ставка по кредиту Газпромбанка в национальной валюте равна 12.5 процентов, а по долларовому – все те же 10.5 процентов.

В случае, когда показатель дисконта превышает 50 процентов, процентная ставка по валютному кредиту остается равной 10.5 процентам, в то время как по рублевому снижается до двенадцати процентов годовых.

Обратите внимание!
В одной из своих статей мы подготовили последние новости о .

Дополнительные надбавки

Для людей, не являющихся клиентами Газпромбанка, процентная ставка по кредиту на рефинансирование на 0.25 процентов выше, чем для клиентов этого банка.

Надбавка к процентам ставки может начисляться в зависимости от степени погашения ипотеки и наличия у заемщика личной страховки (в пределах одного процента).

Надбавки в пол процента применимы к заемщикам, чьи начисления заработной платы не поступают на счет, открытый в Газпромбанке.

Минимальная и максимальная сумма займа

Сумма займа, которая может быть выдана Газпромбанком для рефинансирования ипотечного кредита исчисляется в размере от 600 тысяч до 45 миллионов рублей.

Долларовый кредит выдается в соответствующем валютном эквиваленте согласно текущему курсу валют.

Минимальная сумма кредита не может быть меньше пятнадцати процентов от стоимости ипотечного жилья.

В качестве залога под кредит на рефинансирование выступает жилье, на которое у заемщика должно быть оформлено право собственности.

В некоторых случаях необходимо поручительство физического или юридического лица.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Процентная ставка выплат и сумма самой ипотеки по программе «Рефинансирование» вычисляется в зависимости от ряда условий.

Данная программа не предполагает первоначального взноса.

Как уже было сказано ранее, сумма кредита, которую банк выдает на рефинансирование, может колебаться от 600 тысяч до 45 миллионов рублей в зависимости от степени погашения ипотеки и рыночной цены жилья.

Данная программа предполагает выдачу ипотеки на срок до 30 лет.

Для наглядности и удобства ниже предлагается ипотечный калькулятор, который высчитывает сумму ежемесячного платежа и процент переплаты.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год % в месяц

Схема погашения

Аннуитет Классическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Оформляем ипотечное рефинансирование в Газпромбанке

Для того, чтобы получить ипотечное рефинансирование в Газпромбанке, в первую очередь необходимо заполнить анкету в одном из отделений банка или в онлайн-режиме.

Затем в течение нескольких рабочих дней банк рассматривает анкету для принятия решения по предоставлению рефинансирования.

Заемщику необходимо оценить реальную стоимость залогового жилья при помощи специальной оценочной организации, заключение которой должно быть предоставлено Газпромбанку.

В случае одобрения рефинансирования данным банком ипотечного кредита необходимо подписать договор и предоставить перечень требуемых документов.

Рефинансирование ипотеки регистрируется и Газпромбанк вступает в права на залоговую жилплощадь.

Необходимые документы

После оглашения банком положительного решения о предоставлении возможности займа для погашения кредита для ипотеки заемщику необходимо предоставить в отделение Газпромбанка следующий список документов:

  • Копия документа, подтверждающего его личность (паспорт);
  • Справка об официальных доходах с текущего места работы;
  • Копия трудовой книжки, заверенная на последнем месте работы;
  • Кредитный договор с банком, который выдал первоначальный займ;
  • Подтверждение факта отсутствия просрочки выплат по кредиту;
  • Справка о размере остатка долга;
  • Подтверждение банка, выдавшего первоначальную ипотеку на рефинансирование ее в Газпромбанке.

Получение и обслуживание кредита

После прохождения всех этапов оформления рефинансирования заемщику Газпромбанк предоставляет заемщику займ в размере денежной суммы, равной остатку задолженности в старый банк.

Выплаты платежей должны осуществляться каждый месяц в договоренное с банком число.

Размер этих платежей может быть как фиксированным, так и меняться.

Оплата может производиться либо через банкомат, либо в кассах отделений Газпромбанка.

Предусмотрена система досрочного погашения данного ипотечного займа.

Рефинансирует ли ипотеку Газпромбанк других банков для физических лиц?

Газпромбанк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки, выданной другим банком физическому лицу.

Процедура эта применима лишь к единичному кредиту и невыполнима в случае наличия нескольких ипотек у потенциального заемщика.

Кредит выдается на срок до тридцати лет со ставкой, размер которой определяется в диапазоне от 11 до 11.5 процентов.

В зависимости от размера дисконта заемщика.

Газпроманк может отказать в предоставлении займа без оглашения причин.

Преимущества и недостатки

К преимуществам программы можно отнести:

  • Долгосрочность ипотеки (до 30 лет), что дает возможность выплачивать достаточно большие суммы;
  • Отсутствие издержек за рассмотрение заявки (анкеты) и процедуру выдачи самой ипотеки;
  • Отсутствие комиссии за содержание счета в Газпромбанке;
  • Возможность получения средств как в рублях, так и в условных единицах (долларах);
  • Установлен лишь минимальный порог месячной выплаты, что позволяет вносить достаточно большие суммы без штрафных санкций;
  • Ипотека выдается при условии выкупа лишь пятнадцати процентов от стоимости залогового жилья;
  • Возможность досрочного погашения;
  • В качестве залога вместо квартиры можно предоставить поручителей;
  • Действует система скидок для клиентов, являющихся участниками зарплатной программы банка.

Видео по теме
:

Данная программа имеет и свои недостатки.

В некоторых случаях рассмотрение анкеты может затянуться до полугода ввиду проверки предоставленных заемщиком данных службой безопасности банка.

Кредит не будет предоставлен, если первоначальная ипотека не погашена на 15 процентов.

Зачастую лицам, желающим оформить рефинансирование, бывает сложно предоставить весь перечень требуемых документов.

Газпромбанк может выдвинуть целый ряд требований к залоговой квартире (особенно, если она находится на вторичном рынке недвижимости).

Процентная ставка зависит от наличия у заемщика страховки на собственную жизнь.


В Газпромбанке кредит на рефинансирование займов, оформленных в других банках, можно по специальной программе. Ее условия помогут снизить финансовую нагрузку от кредитов, полученных с более высокой процентной ставкой, чем предлагает Газпромбанк.

Условия программы рефинансирования Газпромбанка

Программы рефинансирования — это удобный и эффективный способ снизить нагрузку на бюджет в случае, если вы брали кредит в период повышенной ключевой ставки, когда проценты по кредитам были установлены на максимальных значениях. Рассмотрим подробнее условия рефинансирования потребительских кредитов физических лиц других банков, которые предлагает Газпромбанк.

Требования к заемщику

Своим действующим и потенциальным клиентам предлагает Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков. Обратиться за такой ссудой могут Граждане РФ с регистрацией или постоянным проживанием на территории РФ, при условии, что они:

  • Являются зарплатными клиентами банка;
  • Работниками бюджетной сферы;
  • Имеют положительную кредитную историю;
  • В возрасте от 20 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Примечание: предельный возраст указан с учетом окончательного погашения займа;
  • С общим стажем не менее года и непрерывным не менее полугода на момент обращения, для зарплатных клиентов требования к текущему стажу снижены до 3-х месяцев.

Для одобрения заявки на рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке постоянный доход потенциального заемщика должен быть достаточным для выплаты ежемесячного обязательного взноса.

Процентные ставки

Основной целью программы рефинансирования является снижение расходов, поэтому потенциальному клиенту важно рассчитать предстоящие расходы по новому займу и оценить свою выгоду.

Для расчета потребуется знать, какие процентные ставки предусмотрены в Газпромбанке для потребительского рефинансирования, вы также можете воспользоваться калькулятором. Они установлены в следующих размерах для кредитов с обеспечением/без обеспечения:

  • На срок до года: 12,25%/13,25%;
  • От года до 3-х лет: 12,5%/13,5%;
  • От 3-х до 5-ти лет: 13,25%/14,25%;
  • От 5-ти до 7-им лет: 14,25%/15,25%

Обратите внимание, указанные ставки являются минимальными, то есть, назначаются зарплатным клиентам, для других категорий заемщиков начальные ставки увеличиваются на 0,5%. Для получения минимальной ставки необходим полис личного страхования. Его отсутствие служит основанием для увеличения ставки на 1%.

Акционное предложение Газпромбанка по рефинансированию кредитов для физических лиц предполагает оформление займа без обеспечения по льготным ставкам:

  • На срок до 3-х лет под 13%;
  • На срок от 3-х до 5-ти лет под 14%.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита

Процедура оформления и предоставления кредита в рамках рефинансирования займов других банков немного отличается от стандартного алгоритма потребительского кредита. Рассмотрим последовательность действий и условий подробнее.

Требования к оформлению

Для рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке для физических лиц установлены следующие правила оформления:

  • Срок действия договора: 7 лет;
  • Доступные суммы. Не менее 300 тыс. руб. и не более 600 тыс. руб. при условии предоставления необеспеченной суммы мужчинам в возрасте старше 55 и женщинам старше 50 лет к моменту выплаты. Максимальная сумма достигает 3,5 млн. руб. (для кредита с обеспечением, под поручительство юр. лица). Допускается принятие в залог автомобиля, при этом максимальная сумма ограничивается 1,5 млн. руб. с учетом оценочной стоимости залога (от 30 до 80% рыночной стоимости);
  • Срок рассмотрения: от 1 до 5 дней, при подаче заявки лица, не зарегистрированного в регионе обращения, срок может быть увеличен до 10 дней;
  • Выплата: однократно, в полном объеме;
  • Страхование: предмета залога – обязательно, личное (здоровья, жизни) по желанию.

Обратите внимание, при рефинансировании одобренный кредитный лимит не должен превышать сумму текущей задолженности по действующему займу более чем 30%.

Пакет документов для физических лиц

Узнав средние значения платежей с помощью калькулятора, не забудьте подготовить комплект документов для оформления кредита по программе рефинансирования.

  • Анкета-заявление (образец в Приложении анкета-заявка);
  • Ксерокопия всех страниц паспорта;
  • Документальное подтверждение дохода, в том числе, справкой по форме банка (см. Приложение Справка по форме банка);

Обратите внимание, в список документов входит СНИЛС, но его достаточно указать в анкете заявления. Банк оставляет за собой право потребовать документы, подтверждающие трудоустройство.

Заключение

В Газпромбанке кредит на рефинансирование предоставляется физическим лицам, отвечающим требованиям со стороны банка. Условия перекредитования определяются индивидуально, с учетом всех значимых факторов. Для предварительного расчета вы можете использовать кредитный калькулятор.

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.


Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

  1. Ипотеки.
  2. Потребительского кредита.
  3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

  • Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
  • На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
  • Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
  • До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
  • По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

  • Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
  • Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
  • Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
  • Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
  • Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
  • Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка , где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

  • Валюта кредита — рубли.
  • Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
  • Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
  • По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

  • Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
  • При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
  • Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
  • Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
  • При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
  • Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

  • 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
  • 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
  • Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Видео

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

Кредит 1
Кредит 2
Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:
Результат
Кредит 1
Кредит 2
Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

Критерий Требование
Возраст заемщика 25-65 лет
Гражданство, регистрация и проживание Российская Федерация
Непрерывный общий стаж работы 1 год
Стаж работы на текущем месте минимум 6 мес.;
для зарплатных клиентов — 3 мес.
Соответствие минимум одному из условий — получение зарплаты в Газпромбанке;
— причисление заемщика к работникам бюджетных организаций.
— быть работником организации-партнера Газпромбанка, согласно условиям договора между которыми, людям разрешено проводить рефинансирование.
Кредитная история Положительная

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится. Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

  • Оригинал и ксерокопию паспорта.
  • Справку о доходах.
  • Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
  • Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

  • Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
  • Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

  • Договор купли-продажи.
  • Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
  • Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
  • Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

  1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
  2. Войти в раздел для частных лиц.
  3. Выбрать вкладку «Кредиты».
  4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
  5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
  6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит » и «Оформить кредит онлайн » (полная анкета).
  7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
  8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
  9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
  10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

АО «Газпромбанк» являет собой один из наиболее крупных финансовых институтов в РФ. Сеть филиалов и дочерних банков учреждения более чем обширна. «Газпромбанк» входит в тройку крупнейших российских банков, в списке банков Центральной и Восточной Европы занимая третье место. В капитале банка частично участвует государство.

По данным Банки.ру на 2019 год объем кредитования в «Газпромбанке» превысил 3 миллиарда рублей. В стремлении увеличить число своих клиентов банк предлагает максимально выгодные условия.

В том числе и перекредитование потребительских займов в иных банковских организациях. Чем привлекательно рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке»?

Условия

«Газпромбанк» предлагает рефинансирование потребительских кредитов на весьма выгодных условиях. Выглядят они так:

Если размер рефинансируемого кредита превышает 800 тысяч рублей, то потребуется дополнительное обеспечение в виде залогового имущества или наличия поручителей. Крупные кредитные суммы требуют присутствия не менее двух поручителей.

«Газпромбанк» рефинансирует потребительские кредиты независимо от того, где именно был оформлен проблемный займ.

Банк помогает досрочно вернуть ранее оформленный кредит и при этом не взимает лишних комиссий. При рефинансировании можно не только уменьшить сумму текущего долга, но и изменить периодичность платежей или подкорректировать срок.

При подаче заявки на рефинансирование потребительского займа решение принимается в срок до 5 дней, если соискатель проживает в регионе присутствия банка. Прочим кандидатам окончательное решение сообщается в течение 10 рабочих дней.

Отметить нужно и еще одну особенность, какой обладает «Газпромбанк». Рефинансирование кредитов других банков в каждом отдельном случае рассматривается индивидуально.

Например, участники зарплатного проекта банка могут рассчитывать на льготные условия по кредиту. При этом наличие залога или поручительство могут еще более снизить процентную ставку.

Что касается минимальной суммы рефинансирующего кредита, то она не может быть менее 50 тысяч рублей. При этом важным условием является отсутствие просрочек по действующему кредиту.

Если таковые все же имеются, банк может рефинансировать займ, но понадобится предоставить довольно веские доказательства в оправдание возникшей задолженности.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита в «Газпромбанке»

Оформление рефинансирование мало чем отличается от обычного потребительского кредитования. Прежде всего, понадобится подать заявку на кредит. Сделать это можно как при личном обращении в любое банковское отделение, так и посредством онлайн-обращения.

Стандартный срок рассмотрения заявки около 10 дней. Но если фактический адрес проживания заемщика не совпадает с данными паспорта, то период этот может увеличиваться.

При подаче заявки онлайн потребуется указание такой информации:

  • данные о желаемом кредите – необходимая сумма, цель кредитования, длительность кредитного периода, приемлемый ежемесячный платеж;
  • сведения о заявителе – Ф.И.О., трудоустройство ит.д.;
  • контактная информация.

Онлайн анкета для оформления рефинансирования удобна тем, что заполнить ее можно не выходя из дома. В большинстве случаев предварительное решение совпадает с окончательным ответом на обращение.

Получив одобрение заявки, клиенту остается посетить отделение банка для предоставления всех нужных документов. Соответствие пакета документов банковским требованием позволяет подписать кредитный договор и получить требуемую сумму.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования потребительского кредита от «Газпромбанка» потребуется предоставить пакет документов, состоящий из:

  • заявления, оформленного в виде анкеты по форме банка;
  • справки или иных подтверждающих доход документов;
  • копии трудовой книжки или трудового договора, заверенной работодателем;
  • копии паспорта;
  • копии военного билета (для мужчин).

При наличии поручителей от таковых потребуется аналогичный пакет документов. Обязательного страхования здоровья и жизни не предусмотрено, но заемщик вправе самостоятельно оформить страховку, что поспособствует предложению боле выгодных условий. Если кредит оформляется под залог, то потребуется предоставление правоустанавливающих документов на имущество.

Обязательным требованием при рефинансировании потребительского кредита является предоставление рефинансируемого кредитного договора и выписки по выплачиваемому кредиту из банка с подтверждением отсутствия задолженности, указанием платежей и оставшейся задолженности.

При рассмотрении заявки учитывается соответствие объема запрашиваемого кредита реальному доходу соискателя. Потому при наличии дополнительных источников дохода можно предоставить подтверждение таковых.

Уточнить информацию о возможном дополнительном документальном сопровождении и прочих важных нюансах можно посредством звонка на бесплатную горячую линию либо на телефон единой справочной службы, которые указаны на сайте банка.

Способы погашения

Полученный на рефинансирование кредит погашается равными аннуитетными платежами согласно утвержденному графику.

При этом заемщик вправе в любое время погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий и применения штрафных санкций. Допускается частичное погашение кредита при внесении очередного платежа.

Способы погашения кредита в «Газпромбанке» стандартны. Можно вносить платежи:

  • через кассу банка;
  • посредством оплаты в сторонних банках;
  • с использованием терминалов оплаты;
  • при помощи денежных переводов.

Для погашения через сторонние ресурсы достаточно знать реквизиты кредитного договора. Нужно учитывать, что сроки зачисления средств могут отличаться в зависимости от выбранного способа. Желательно уточнить сей момент заранее во избежание просрочки.

Требования к заемщику

Претендент, пожелавший рефинансировать потребительский кредит в «Газпромбанке» должен соответствовать следующим условиям:

  • гражданство – российское, граждане иных государств не кредитуются даже при наличии вида на жительство или разрешения на постоянное проживание;
  • возраст – от 20 лет до 65 для мужчин и 55 для женщин (верхняя планка указана на дату последнего платежа);
  • стаж работы – более одного года в целом и не менее шести месяцев по последнему месту трудоустройства;
  • регистрация – постоянная в регионе присутствия банка;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие задолженностей и просрочек по рефинансируемому кредиту.

Если заемщик является обладателем зарплатной карты от «Газпромбанка», то требования к нему минимальны. В этом случае оценивается только уровень дохода клиента.

Требования к обеспечению

Потребительские кредиты рефинансируются «Газпромбанком» как с обеспечением, так и без оного. Зависит это от суммы кредита. В частности:

В качестве обеспечения может приниматься недвижимое имущество. Основным требованием является наличие права собственности. Если имеется совладелец имущества, то необходимо его письменное разрешение на оформление недвижимости в качестве залога.

Прочие требования касаются исключительно ликвидности объекта. То есть объект недвижимости должен находиться в городских пределах или в непосредственной близости от города.

Не допустимо аварийное или ветхое состояние объекта. Как обеспечение может приниматься автотранспорт. При этом возраст автомобиля не должен превышать 5 лет, а пробег быть не более 150 тысяч километров.

Предоставляемое залоговое имущество оценивается независимыми экспертами. В зависимости от состояния объекта при рассмотрении заявки учитывается от 30 до 80 % его стоимости. В каждом случае параметры кредитования определяются индивидуально.

Рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке» выгодно. Однако следует заранее просчитать разницу.

Если текущий займ оформлен на небольшую сумму или до окончательного погашения осталось немного времени, то процесс рефинансирования окажется маловыгодным и трудоемким.

Если же рефинансировать нужно крупный займ, оформленный на длительный срок, то разница в переплате может оказаться весьма значительной.

Видео: Рефинансирование кредита в другом банке


«Газпромбанк» как одна из ведущих финансовых структур РФ предлагает клиентам (в частности, физическим лицам) услугу по рефинансированию кредитов, оформленных в других банках. Данная процедура обеспечивает более лояльные условия погашения долговых обязательств, а также обслуживание в банке, занимающем лидерские позиции в рейтингах в своей сфере. Рефинансирование кредита в «Газпромбанке» для физических лиц оформлять выгодно, учитывая также нестабильность национальной и иностранной валюты.

Что такое рефинансирование в «Газпромбанке»?

Рефинансирование в «Газпромбанке» – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения предыдущего.

При обращении в «Газпромбанк» с целью перекредитования клиент обязан сообщить менеджеру о желании оформить сделку данного типа. Соответственная строка вносится в договор: в графе «Целевое использование средств» указывается: «На погашение существующего долга в другом учреждении».

Как показывает практика «Газпромбанка», наиболее частой причиной обращений для физических лиц является изменение условий на финансовом рынке, что приводит к снижению ставок по кредиту. Например, если кредит оформлен в 2010 году под 20 % годовых, то заемщик может обратиться в «Газпромбанк» с заявкой на новый заем. Это поможет существенно снизить ежемесячные расходы, а также быстрее расплатиться по долговым обязательствам.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования физических лиц «Газпромбанка», необходимо оставить онлайн-заявку на официальном сайте организации либо посетить ближайшее отделение. На протяжении 10 рабочих дней специалисты рассмотрят ее и примут решение.

Кому доступно перекредитование в «Газпромбанке»?

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, потенциальный заемщик должен отвечать ряду требований.

Критерий

Требования к физическому лицу

Возраст клиента

Рефинансироваться в «Газпромбанке» могут физические лица трудоспособного возраста (от 20 лет до выхода на пенсию)

Кредитная история

Репутация клиента в других банках должна быть безупречной (т. е. отсутствуют просрочки по предыдущим выплатам, не взыскивались штрафы, пени и т. д.)

Регистрация

Физическое лицо должно быть зарегистрировано в городе или районе, где находится отделение банка

Трудовая деятельность

На последнем месте работы трудовая деятельность физического лица должна продолжаться не менее, чем полгода (при условии наличия зарплатной карты упомянутого банка – не менее 3 мес.)

Личные доходы

Размер доходов физического лица должен превышать сумму ежемесячных выплат (в случае, если будет одобрена заявка)

Здесь перечислены общие требования к физическому лицу, которое желает получить указанную услугу. Однако стоит учесть, что каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, а значит, шансы есть даже у тех граждан, которые не отвечают одному или нескольким критериям из перечисленных.

Чтобы подписать договор о перекредитовании, клиент должен обратиться в отделение со следующим пакетом документов:

  • заявление от физического лица с указанием своих анкетных данных;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки (она должна быть предварительно заверена работодателем);
  • копия гражданского паспорта РФ (со страницами о месте регистрации и подтверждении гражданства);
  • кредитный договор, на основании которого физическое лицо хочет провести рефинансирование;
  • справки о кредитной истории, где указываются данные об отсутствии просрочек;
  • соглашение банка, который выдал предыдущий кредит, на рефинансирование;
  • если речь идет об ипотечном перекредитовании, нужно предоставить также документы, подтверждающие право заемщика на собственность.

Как осуществляется перекредитование кредита в «Газпромбанке»?

Тем, кто планирует обратиться в финансовое учреждение с заявлением о перекредитовании, следует учесть, что рефинансирование кредита в «Газпромбанке» для физических лиц предоставляется на различных условиях (в зависимости от вида займа). Для ипотеки, автокредита или потребительского займа условия будут отличаться.

Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»

Чтобы оформить перекредитование ипотеки, в качестве залога нужно предоставить недвижимость, на которую клиент имеет право собственности (т. е. квартиру, приобретенную в ипотеку).

Если сумма рефинансирования превышает задолженность по ипотеке, «лишние» средства можно оформить как потребительский кредит. Их можно использовать для погашения других займов, включая те, где в качестве залога выступает автомобиль. Эти средства не могут составлять более 30 % от задолженности.

Ипотека рефинансируется по ставке от 9,2 % годовых на срок до 30 лет. Сумма долговых обязательств не может превышать 500 тысяч рублей.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в «Газпромбанке»

Для потребительских кредитов, взятых под высокий процент в других финансовых учреждениях, также доступна услуга по рефинансированию. При этом лидер финансового рынка страны помогает потребителям избежать штрафов и пени за досрочное погашение займа. Новые суммы и сроки выплат, рассчитаные менеджерами банка при перекредитовании, помогают гражданам РФ существенно сэкономить свои средства.

Минимальная сумма для этого типа рефинансирования составляет 35 тысяч рублей; максимальная – 3 млн. рублей. Новый кредит можно оформить на срок до 7 лет. Процентная ставка – 12–13 %.

Рефинансирование автокредита в «Газпромбанке»

Рефинансирование автокредита в указанном банковском учреждении доступно только в национальной валюте (это касается и других видов займов). Сумма кредита может достигать 3 000 000 рублей. Максимальный срок, на который подписывается договор, – 7 лет. В целом услуга по перекредитованию займа на автомобиль не отличается от процедуры рефинансирования потребительских кредитов.

Перекредитование кредита от других банков

Чтобы заключить договор о рефинансировании кредита, взятого в другом учреждении, клиент должен соответствовать ряду требований, о которых уже шла речь выше. Отметим, что физические лица с плохой кредитной историей и те, кто не может подтвердить свою платежеспособность, имеют низкий шанс на одобрение заявки.

Таким образом, сэкономить личный бюджет любой клиент банка может с помощью рефинансирования. На сегодняшний день услуга перекредитования для физических лиц от одного из лидеров банковской сферы России доступна широкому кругу населения, имеющему хорошую кредитную историю.